一、基本案情
朱某成立A、B兩家公司，雷某、李某，均系朱某名下B公司員工。
2013年至2018年6月，朱某的A公司未經(jīng)國家有關部門依法批準，以高額利息為誘餌向社會公開宣傳ACH外匯交易平臺，1899名集資參與人非法集資14.49億余元。截至案發(fā)，造成1279名集資參與人損失共計8.46億余元。2020年12月29日，杭州市中級人民法院作出判決，認定朱某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。
李某在B公司掛名擔任法定代表人。2017年2月至2018年1月，雷某、李某應朱某要求，明知騰某公司以外匯理財業(yè)務為名進行非法集資，仍向朱某提供多張本人銀行卡，接收朱某實際控制的多個賬戶轉(zhuǎn)入的非法集資款。之后，雷某、李某配合A公司財務人員羅某等人，通過銀行大額取現(xiàn)、大額轉(zhuǎn)賬、同柜存取等方式將上述非法集資款轉(zhuǎn)移給朱某。其中，大額取現(xiàn)2404萬余元，交給朱某及其保鏢；大額轉(zhuǎn)賬940萬余元，轉(zhuǎn)入朱某實際控制的多個賬戶及房地產(chǎn)公司賬戶用于買房；銀行柜臺先取后存6299萬余元，存入朱某本人賬戶及其實際控制的多個賬戶。其中，雷某轉(zhuǎn)移資金共計6362萬余元，李某轉(zhuǎn)移資金共計3281萬余元。二人除工資收入外，自2017年6月起收取每月1萬元的好處費。
二、訴訟和處罰
2019年8月29日，拱墅區(qū)人民檢察院以洗錢罪對雷某、李某提起公訴。2019年11月19日，拱墅區(qū)人民法院作出判決，認定雷某、李某犯洗錢罪，分別判處雷某有期徒刑三年六個月，并處罰金360萬元，沒收違法所得；李某有期徒刑三年，并處罰金170萬元，沒收違法所得。宣判后，雷某提出上訴，李某未上訴。2020年6月11日，杭州市中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
案發(fā)后，中國人民銀行杭州中心支行啟動對經(jīng)辦銀行的行政調(diào)查程序，認定經(jīng)辦銀行在反洗錢履職環(huán)節(jié)存在多個違法行為，導致本案被告人長期利用該行渠道實施犯罪。依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，對經(jīng)辦銀行罰款400萬元。
三、相關法條
刑法第191條【洗錢罪】
為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金賬戶的；
（二）將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；
（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結算方式轉(zhuǎn)移資金的；
（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
反洗錢法第32條
金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：
（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；
（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；
（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；
（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；
（五）違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；
（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；
（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機構有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
對有前兩款規(guī)定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。
四、案例啟示
1.洗錢犯罪手段多樣，變化頻繁，本質(zhì)都是通過隱匿資金流轉(zhuǎn)關系，掩飾、隱瞞犯罪所得及收益的來源和性質(zhì)。本案被告人為隱匿資金真實去向，大額取現(xiàn)或者將大額贓款在多個賬戶間進行頻繁劃轉(zhuǎn)；為避免直接轉(zhuǎn)賬留下痕跡，將轉(zhuǎn)賬拆分為先取現(xiàn)后存款，人為割裂交易鏈條，利用銀行支付結算業(yè)務采取了多種手段實施洗錢犯罪。實踐中除上述方式外，還有利用匯兌、托收承付、委托收款或者開立票據(jù)、信用證以及利用第三方支付、第四方支付等互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務實施的洗錢犯罪。
2.金融機構應當建立并嚴格執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查義務、大額交易和可疑交易報告義務，充分發(fā)揮反洗錢“第一防線”的作用。準確認定以隱匿資金流轉(zhuǎn)痕跡為目的的多種洗錢手段，行刑雙罰共促洗錢犯罪懲治和預防。日常業(yè)務中，應按要求了解客戶建立業(yè)務關系的交易的目的和性質(zhì)，高度關注交易目的與其實際業(yè)務需求不符的異常情況，也應合理了解客戶的資金來源和用途。當出現(xiàn)資金來源異常、客戶身份與資金規(guī)模不符等異常情況時，應按公司要求及時上報。
案例來源：最高人民檢察院